LIA Patrimonio Iberia
¿Quiénes somos?
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Soluciones del seguro de vida luxemburgués
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Solución sólida a largo plazo
Nuestro equipo
Solución sólida a largo plazo Eficiente fiscalmente
Planificación sucesoria Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones
A diferencia de los esquemas de optimización fiscal, que han sido objeto de crítica, el seguro unit linked es una herramienta de planificación sucesoria única que no está exclusivamente diseñada para la optimización fiscal (aunque puede proporcionar diferimiento en el IRPF). Como los rendimientos generados por la cartera de inversiones ligada a la póliza se acumulan bajo el seguro, la base imponible del cliente en el IRPF es inferior (de lo que lo sería si detentara la cartera directamente) y así la cuota íntegra del Impuesto sobre el Patrimonio se puede ver reducida en determinadas circunstancias gracias al límite establecido para dicho impuesto y el IRPF conjuntamente (artículo 31 de la Ley del Impuesto sobre el Patrimonio). Desde un punto de vista normativo, es el vehículo preferido por muchos gobiernos para incentivar el ahorro a largo plazo, lo que lo convierte en una herramienta de planificación patrimonial globalmente aceptada.
Las cláusulas de beneficiarios pueden redactarse de tal forma que se prevea cómo debe abonarse la prestación, a quién y cuándo, y lidiar con situaciones en que concurran (i) herederos legalmente incapacitados o que carezcan aún de la madurez suficiente para administrar sus bienes de manera adecuada, o (ii) clientes divorciados y/o con hijos de distintas parejas. El pago del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones en España puede diferirse hasta que los beneficiarios reciban el derecho a percibir el pago de la póliza. Proporciona a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento una inyección de liquidez que suele ser necesaria para que estos no se enfrenten a una falta de efectivo hasta que no se reparta la herencia y/o se abone el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.
Su socio en España para los seguros de vida luxemburgueses unit-linked
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Planificación sucesoria
Clientes/familias internacionales
Clientes/familias internacionales Seguro no sujeto a imposición a la salida (exit tax)
© 2024 LIA Patrimonio Iberia, S.L.
+34 661 905 768
Enrique Barroso Recasens Director General
Marta García Cortés Senior Relationship Manager Spain & Latam
+34 655 96 51 07
Los seguros de vida “unit-linked” son una solución sencilla e internacionalmente reconocida para la estructuración del patrimonio. Pueden ser diseñados para satisfacer las necesidades particulares tanto de individuos y sus familias, como de compañías, con el potencial de optimizar la planificación financiera. Estas son las seis ventajas principales que estas soluciones ofrecen a los residentes en España:
Flexibilidad de las inversiones
Las pólizas de seguro de vida emitidas por aseguradoras luxemburguesas pueden invertir en un gran abanico de activos, incluidos activos no cotizados siempre y cuando esto sea posible teniendo en cuenta las características y circunstancias personales del cliente, y la estrategia de inversión seleccionada en el contrato. Estos activos pueden aumentar la diversificación de la cartera y pueden ofrecer rentabilidades más elevadas, lo que convierte a los seguros unit linked emitidos por aseguradoras luxemburguesas en una solución muy interesante en comparación con otros seguros de vida o productos de inversión.
Flexibilidad de las inversiones Reglas de inversión para los seguros de vida en Luxemburgo
Nuestra extensa red de socios incluye:
Gestores de inversión
expertos
La colaboración es la base de todas nuestras actividades
a 31 de diciembre de 2023
miles de millones de euros (mm)
Trayectoria acreditada
En un vistazo
Equipo internacional formado por más de
Connect proporciona a nuestros socios y clientes un portal de servicio seguro, conforme a la legislación y fácil de usar, accesible 24/7 desde cualquier dispositivo: ordenadores, portátiles o tabletas.
El Lombard International Group es líder del mercado luxemburgués de seguros de vida unit-linked y cuenta con más de tres décadas de experiencia. El Grupo está especializado en el desarrollo de soluciones transfronterizas de planificación patrimonial y sucesoria para grandes patrimonios y sus familias. Sus galardonadas soluciones y servicios son muy solicitados y apreciados por los clientes y sus asesores. Para ellos es especialmente importante proteger y preservar su patrimonio y transmitirlo a las generaciones futuras. Necesitan tener la seguridad de que sus necesidades cambiantes se comprenden, se tienen en cuenta y se gestionan de forma responsable.
Las soluciones pueden diseñarse y adaptarse en el caso de que los clientes y/o sus beneficiarios se trasladen a otro país, para cumplir la normativa local de las jurisdicciones correspondientes. El exit tax que se aplica normalmente a activos financieros mantenidos por clientes con grandes patrimonios residentes en España cuando se trasladan al extranjero, no se aplica al valor del contrato de seguro de vida unit linked.
Protección de los activos
Los contratos de seguro de vida también ofrecen protección frente a reclamaciones de terceros, ya que las aseguradoras tienen la obligación de pagar a los beneficiarios incluso contra las reclamaciones de terceros acreedores y herederos legítimos (artículo 88 de la Ley de Contrato de Seguro española).
LIA Patrimonio Iberia es la entidad de distribución de Lombard International Group en España. LIA Patrimonio actúa en España como un agente de seguros exclusivo de Lombard International Assurance S.A., la compañía de seguros luxemburguesa del Grupo. En este sentido, la entidad con sede en Madrid reforzará las actividades del Grupo en la región y liderará el desarrollo de oportunidades de negocio y relaciones con banca privada, family offices, gestores de activos, asesores patrimoniales y financieros independientes, intermediarios patrimoniales y agentes o corredores de seguros, firmas de asesoramiento profesional y otros asesores activos en la gestión de patrimonios para clientes privados.
Lombard International Group
LIA Patrimonio Iberia, S.L. Calle Serrano núm. 82, 1° izqda. 28006 Madrid España Tel +34 673 409 097
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Sobre la empresa 1. ¿Quiénes somos? 2. Soluciones del seguro de vida luxemburgués 3. Nuestro equipo
Agente de seguros exclusivo de Lombard International Assurance S.A. Inscrita en el registro administrativo especial de mediadores de seguros de la DGSFP con clave L0265B70803374. Registro Mercantil de Madrid, Tomo 46461 Folio 192 Hoja M-815875. Domicilio en Calle Serrano núm. 82, 1° izqda., 28006 Madrid (Madrid). N.I.F.: B70803374
Activos bajo administración
más de
Bancos custodios
Simplificación de las obligaciones declarativas
Los clientes pueden diversificar la exposición al riesgo país de su patrimonio, con una póliza de seguro de vida luxemburguesa, sin la obligación de presentar el modelo 720 a la Agencia Tributaria española. Lombard International Assurance realiza las declaraciones correspondientes a la Administración Tributaria española para que el cliente no tenga que presentar este modelo que de otra forma es necesario presentar respecto de activos/inversiones en el extranjero.
Simplificación de las obligaciones declarativas (modelo 720)
+34 649 827 840
Javier Platero García Relationship Manager Spain & Latam
AViso legal
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Introducción LIA Patrimonio Iberia, S.L. («nosotros», «nos»), con domicilio social en Calle Serrano 82, 28006 Madrid, España, es una sociedad de responsabilidad limitada constituida de conformidad con las leyes de España e inscrita en el Registro Mercantil de Madrid en la Página M-815875 Volumen 46461 Folio 192. LIA Patrimonio Iberia, S.L. actúa como responsable del tratamiento de acuerdo con el Reglamento 2016/679 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 27 de abril de 2016, relativo a la protección de las personas físicas en lo que respecta al tratamiento de datos personales y a la libre circulación de estos datos y por el que se deroga la Directiva 95/46/CE (el «Reglamento General de Protección de Datos» o «RGPD») y la Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos Personales y Garantía de los Derechos Digitales. Los datos personales incluyen cualquier información por la que usted pueda ser identificado directa o indirectamente y que puede estar en formato impreso, electrónico u otro. ¿A quién se aplica este Aviso de Privacidad? Este Aviso de Privacidad se aplica al tratamiento de todos los datos personales de nuestros clientes y de otras personas interesadas en nuestros productos, de nuestros proveedores, prestadores de servicios y socios profesionales. Este Aviso de Privacidad establece: • Los fines para los que podemos tratar sus datos personales • Cuánto tiempo conservaremos sus datos personales • Quién tiene acceso a sus datos personales • Cómo protegemos sus datos personales • Cómo puede ejercer sus derechos • Cómo puede ponerse en contacto con nosotros ¿Con qué fines tratamos sus datos personales? LIA Patrimonio Iberia, S.L. puede recopilar y tratar sus datos personales (incluyendo, sin ánimo exhaustivo, las siguientes categorías de datos: datos de identificación, datos de contacto, datos médicos y sanitarios, datos profesionales, datos financieros y fiscales, datos relacionados con la lucha contra el blanqueo de capitales (LBC) y la lucha contra la financiación del terrorismo (LFT), datos de dispositivos informáticos como la dirección IP y los datos de inicio de sesión) para los siguientes fines: • El tratamiento es necesario con vistas a la celebración o a la ejecución de un contrato (por ejemplo, una póliza de seguro, un contrato de servicios); • El tratamiento es necesario para el cumplimiento de una obligación legal (por ejemplo, la divulgación a las instituciones gubernamentales o a las autoridades de supervisión, comprobaciones de LBC/LFT); • El tratamiento es necesario para los fines de los intereses legítimos de la empresa; • El tratamiento es necesario para responder a su(s) consulta(s) enviada(s) a través del formulario de contacto de nuestro sitio web, el correo electrónico o cualquier otro medio. 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Nuestros empleados tratan sus datos personales de acuerdo con nuestras políticas y procedimientos para garantizar un nivel de seguridad adecuado. 1.2 Acceso a sus datos personales por terceros Dependiendo de la finalidad del tratamiento de sus datos personales, terceras partes pueden tener acceso a sus datos personales cuando sea necesario para la prestación de sus productos o servicios a LIA Patrimonio Iberia, S.L. Estas terceras partes pueden ser proveedores informáticos, proveedores de servicios, asesores financieros, fiscales o jurídicos, auditores, peritos informáticos, compañías de seguros, filiales y empresas asociadas que formen parte del grupo de empresas de LIA Patrimonio Iberia, S.L. o un organismo regulador o gubernamental. 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Como responsable del tratamiento, LIA Patrimonio Iberia, S.L. se asegurará de que los encargados del tratamiento actúen bajo su autoridad y solo traten los datos personales en la medida estrictamente necesaria para la prestación de los servicios contratados. ¿Cómo protegemos sus datos personales? La protección de su privacidad es muy importante para nosotros. LIA Patrimonio Iberia, S.L. ha adoptado las salvaguardias adecuadas para garantizar la confidencialidad y la seguridad de sus datos personales mediante la aplicación de medidas técnicas, físicas y organizativas apropiadas para proteger los datos personales contra la destrucción accidental o ilícita o la pérdida, el daño, la alteración, la divulgación o el acceso no autorizados accidentales, y contra todas las demás formas de tratamiento ilícito (inclusive, entre otras, la recopilación innecesaria) o el tratamiento ulterior. LIA Patrimonio Iberia, S.L. cuenta con la certificación ISO/IEC 27001. ¿Cómo puede ejercer sus derechos? Usted tiene ciertos derechos en relación con sus datos personales. Puede ejercer su derecho a solicitar el acceso o la rectificación y, en su caso, la supresión de los datos personales que le conciernen, o a oponerse al tratamiento, o a solicitar la limitación de este, así como su derecho a la portabilidad de los datos, de conformidad con la legislación aplicable en materia de protección de datos, enviando una solicitud firmada junto con una copia de su documento de identidad, pasaporte u otra acreditación de identidad a la atención de nuestro delegado de protección de datos (cuyos datos se mencionan más abajo). ¿A quién puede acudir? Si tiene alguna pregunta relacionada con sus datos personales o le preocupa el modo en que sus datos personales son tratados por LIA Patrimonio Iberia, S.L., escriba a nuestro delegado de protección de datos a dataprivacy.liapatrimonio@lombardinternational.com o por correo postal remitido a la dirección de la empresa. Nos comprometemos a trabajar con usted para obtener una resolución justa de cualquier preocupación en materia de privacidad. Sin embargo, si considera que no cumplimos las normas de privacidad aplicables, tiene derecho a presentar una queja ante la autoridad de control española, la Agencia Española de Protección de Datos («AEPD»), C/Jorge Juan, 6, 28001 Madrid (www.aepd.es) o ante cualquier otra autoridad de protección de datos competente del EEE.
Publicación de información sobre políticas relativas a la integración de riesgos de sostenibilidad en el asesoramiento sobre seguros (Artículo 3) La Política Ambiental, Social y de Gobernanza (la «Política ASG») se decide a nivel de Lombard International Distribution Holdings S.à r.l. («LIDH»), que define los principios y objetivos de sostenibilidad de sus entidades distribuidoras. LIA Patrimonio Iberia, S.L. forma parte de LIDH y actúa como entidad distribuidora y asesora de productos de seguros de vida en unidades de cuenta de Lombard International Assurance S.A. (es decir, la empresa que produce el seguro). LIDH se compromete a contribuir a la implementación de la Agenda 2030 de Naciones Unidas para el Desarrollo Sostenible y, en particular, al cumplimiento de las medidas de implementación de la Unión Europea (UE) en materia de desarrollo sostenible. Una estructura de gobernanza sólida protege los intereses de los clientes, empleados y partes interesadas de las entidades de distribución y ayuda a LIDH a implementar su estrategia de sostenibilidad en sus entidades de distribución. LIA Patrimonio Iberia, S.L., en su calidad de distribuidora de seguros, no tiene en cuenta los riesgos de sostenibilidad en su asesoramiento y, por este motivo, la política ASG no define las modalidades de integración de los riesgos de sostenibilidad en el asesoramiento sobre seguros. No se tienen en cuenta las incidencias adversas del asesoramiento sobre seguros en los factores de sostenibilidad (Artículo 4) LIA Patrimonio Iberia, S.L. actúa únicamente como entidad distribuidora y asesora de los productos de seguros de vida en unidades de cuenta de Lombard International Assurance S.A. (es decir, la empresa que produce el seguro), que determina los parámetros de inversión de estas soluciones y los principios de asignación de sus activos subyacentes, de acuerdo con su propia política de inversión, la legislación de Luxemburgo y, a menudo, con las leyes de seguros y la fiscalidad en los países de residencia de los tomadores del seguro. Como se explica en el sitio web de Lombard International Assurance S.A., el asesoramiento sobre inversión puede derivarse de decisiones de inversión adoptadas en última instancia por gestores de inversión independientes. Por este motivo, el gestor independiente, el asesor de inversiones o, en su caso, el tomador/suscriptor del seguro son quienes están mejor situados para integrar el riesgo de sostenibilidad en las decisiones de inversión y evaluar las principales incidencias adversas de las decisiones de inversión sobre los factores de sostenibilidad y los riesgos sobre la rentabilidad de las inversiones. Por consiguiente, cuando una o varias de las opciones de inversión subyacentes ofrecidas por el producto de inversión basado en seguros promuevan características medioambientales o sociales, el producto promoverá las mismas características, que solo se respetarán si, tras la selección por parte del tomador/suscriptor, el producto invierte en al menos una de dichas opciones de inversión y esta se mantiene durante el periodo de tenencia del producto. LIA Patrimonio Iberia, S.L., en su calidad de distribuidora de seguros, no tiene en cuenta en el proceso de asesoramiento sobre seguros las incidencias adversas de las decisiones de inversión sobre los factores de sostenibilidad. Por último, LIA Patrimonio Iberia, S.L. adaptará el enfoque mencionado en función de los cambios en la normativa y en el sector de las finanzas sostenibles, lo que implicará el desarrollo de una metodología que mida y analice los efectos negativos de la sostenibilidad de forma útil para los inversores. Declaración sobre la Política de Remuneración (Artículo 5) Política de Remuneración Introductión La Política de Remuneración se establece a nivel de Lombard International Distribution Holdings S.à r.l. («LIDH») de acuerdo con los requisitos normativos aplicables. Se revisa anualmente o cuando se considera necesario y se aplica a todo el personal de las entidades distribuidoras que forman parte de LIDH. Su propósito es definir los principios y lineamientos para establecer y mantener prácticas de remuneración equitativas, controladas y conformes diseñadas para prevenir 1) las decisiones comerciales no sostenibles, 2) las decisiones que entren en conflicto con los intereses de LIDH y sus clientes, 3) la toma de riesgos no acorde a la propensión al riesgo, 4) las multas impuestas por los reguladores, 5) las pérdidas financieras y/o 6) la desmotivación de los miembros del personal. Para ejercer sus responsabilidades en materia de remuneración, el Consejo de Administración delega el control de la ejecución de esta política en el Comité de Remuneración (Remco). El objetivo del LIDH es ofrecer una remuneración equitativa que contribuya a atraer y retener a los empleados, al tiempo que se les anima y recompensa mediante una remuneración variable por la adecuada aplicación de la estrategia y las prioridades comerciales de la Empresa. Los mecanismos para esta remuneración deben, de acuerdo con los requisitos normativos aplicables y las mejores prácticas del mercado, i) desalentar la toma de riesgos no acorde a la propensión al riesgo definida, ii) prevenir la toma de decisiones no sostenibles y iii) evitar las situaciones de conflicto de intereses. Un marco de remuneración sostenible El marco de remuneración de LIDH está diseñado para: - Garantizar que la remuneración sea adecuada y esté vinculada a la función. - Recompensar la implementación general de la estrategia comercial, el logro de resultados financieros y el crecimiento y la sostenibilidad a largo plazo. - Procurar pagar una remuneración base justa, basada en las prácticas del mercado, y reconocer y recompensar el desempeño colectivo e individual a través de una remuneración variable. - Fomentar la buena gobernanza de la empresa y el estricto cumplimiento de las normas y procedimientos internos. - No recompensar la toma excesiva de riesgos no acorde a la propensión al riesgo confirmada. - Tomar en consideración el principio de proporcionalidad en la definición de los principios de remuneración de manera que se tengan en cuenta la organización interna y la naturaleza, escala y complejidad de los riesgos inherentes a la empresa. Disposición específica para los Tomadores de riesgos significativos LIDH identifica anualmente a todos los empleados cuyo trabajo es considerado de gran influencia en el perfil de riesgo global de LIA Patrimonio Iberia, S.L. Se diseña una estructura de remuneración adecuada y sujeta a reglas de prórroga. Mecanismo de recuperación (clawback) El Comité de Remuneración (Remco) podrá decidir, en cualquier momento dentro de los 3 años siguientes a la fecha de asignación de una prima, recuperar la prima concedida a un/a empleado/a, si esta recuperación está justificada en relación con una o más de las siguientes circunstancias: - Cualquier acto de fraude u otra infracción intencionada de la legislación penal causada por el/la empleado/a o de la que este/a tuviera conocimiento, pero que no haya evitado y/o comunicado al Consejo de Administración de la empresa cuando proceda; - Cualquier circunstancia causada por mala conducta intencionada y/o negligencia grave por parte del/de la empleado/a, o de la que el/la empleado/a tuviera conocimiento, pero no evitara y/o informara al Consejo de Administración de LIDH en su caso, que tenga (o tuviera si se hiciera pública) una repercusión significativa en la reputación de LIA Patrimonio Iberia, S.L.; - Una anomalía significativa en los resultados financieros de LIDH, provocada por el/la empleado/a de LIA Patrimonio Iberia, S.L. o de la que tuviera conocimiento, y que hubiera sido tenida en cuenta para determinar la prima. Política de Incentivos La Política de Incentivos se establece a nivel de Lombard International Distribution Holdings S.à r.l. («LIDH») de acuerdo con los requisitos normativos aplicables. Los incentivos son honorarios, comisiones o beneficios no monetarios proporcionados por o a un intermediario o empresa de seguros en relación con la distribución de un producto de inversión basado en seguros o servicio complementario, a o por cualquier tercero que no sea el cliente o un representante del cliente. Los incentivos no incluyen honorarios pagados por el cliente ni pagos internos a empleados de distribuidoras de seguros. La Política define que los incentivos y los regímenes de incentivos pagados o recibidos no deben afectar negativamente la calidad del servicio brindado a los clientes e impedir que el intermediario de seguros o la compañía de seguros cumpla con su obligación de actuar de manera honesta, imparcial y profesional en el mejor interés de sus clientes. La Política establece criterios claros para evaluar si un incentivo puede tener un efecto negativo en los servicios prestados al cliente. Todos los incentivos identificados se revisan y evalúan periódicamente. Cualquier incentivo que pueda tener un efecto negativo en los servicios prestados al cliente es informado al Consejo de Administración de LIDH para implementar medidas de mitigación. LIA Patrimonio Iberia, S.L. no tiene en cuenta los riesgos de sostenibilidad en su asesoramiento sobre seguros ya que, según se explica en la página web de Lombard International Assurance S.A., los activos serán seleccionados exclusivamente por gestores de inversiones independientes designados por Lombard International Assurance S.A. (es decir, la empresa que produce el seguro) o en algunos países por los propios tomadores del seguro o con su confirmación, quienes a su vez pueden recibir asesoramiento de inversión. Por tanto, esta Política de Incentivos no considera la integración de los riesgos de sostenibilidad en el asesoramiento sobre seguros.
ASG: DECLARACIONES SFDR
